曾益新院士：商业医保的未来潜力巨大
日期：2016/11/12
导语：“现在的商业保险险种设计完全出自经济学概念，而不是出自被保人的健康需求”
作者：田栋梁
来源：医学界智库
“现在的商业保险险种设计完全出自经济学概念，而不是出自被保人的健康需求，在险种设计的合理性上做的不够，更多考虑的是公司诉求，而对被保险对象的需求和医院的诉求考虑不够。”11月6日上午，北京医院院长曾益新院士在“京医论坛——全国首届健康管理与商业医疗保险论坛”间隙，就商业医疗保险的有关话题接受了媒体采访。该论坛由中国心胸血管麻醉学会医疗保险管理分会主办，北京医院承办。
此外，曾益新院士还指出，商业保险的专业化程度也有待于加强，险种设计更多依赖了金融专家，但医疗专家参与的少。另外，保险管理理赔支付、如何与医院建立亲密合作关系、让被保险对象有轻松的就医体验等方面也有待加强。“所以我觉得商业医保的未来空间巨大，潜力巨大。”
曾益新院士表示，险种设计一定要重心前移，侧重于全健康管理，要疾病全覆盖，引导医疗机构给保险对象做健康管理、疾病预防科普教育，现在的情况是保险对象得病了，保险公司付钱，这种理念十分落后，没有强调预防为主，病人只是觉得我得病了你给我报销一笔钱，但公众追求的是我最好不生病少生病，大病早发现。
只有分析保险对象的健康需求，才能设计出合理的险种，以疾病预防为主，控制高危因素，成本投入少但效益巨大。曾益新院士举例说明：“一个人做肠镜筛查，找出一个息肉，可能一千多块就解决了，但如果不筛查，发展成晚期肿瘤，全身转移，到时候就算拿五百万，也不一定能治好，因此设计险种要符合保险对象健康需求，而不是怎么赚钱怎么设计。”
让曾益新院士十分反感的一点是一个病种推出一个保险，他说：“慢性病特点是一人多病，一病多因，需要全方位健康管理，你给拆分成糖尿病险、高血压险等，这不符合医学规律，也不符合老百姓的健康需求，慢性病是持续过程，要创造全健康管理理念，平均一个老年人有9种疾病，而且疾病之间互相关联，这就是为什么有些保险没有人买。”
因此，曾益新院士建议，一定要把保险公司追求与被保险人的追求达成一致，才能做出合理的险种，要把客户需求摆在第一位，而不是依靠高回扣卖出去一点，那十分有限。
曾益新院士还指出，有很多大型企业，有上千员工，薪酬和福利待遇都很好，商业保险公司完全可以全部代理他们的保险，比如委托给北京医院进行健康管理、疾病预防、科普教育、定期体检等，这是一个很好的方向，但好像现在还没有公司做这些工作。
北京医院现在已经开始进行了尝试，从今年开始，北京医院开始在一些社区与保险结合提供全方位、全生命过程的健康管理，做更多的预防工作、健康教育，让居民尽量减少生病，大病早发现，现在已经推了十几个社区保险点，很受欢迎。“老百姓就是希望有人能照顾他的健康，而不是生了病再去找医生治疗。”
现在政府也在推动家庭医生签约制度，目的也是为了让基层全科医生把基层居民健康管理起来，曾益新院士表示，北京集中了很多优质的医疗专家资源，做起来也会更容易。
信息来源：医学界智库
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